截至2023年6月末，桂林银行的不良贷款总额达47.50亿元。
近日，刚刚完成上市辅导备案登记的桂林银行发布了2023年半年度信息披露报告。
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截至2023年6月末，桂林银行及控股村镇银行并表后资产总额达5224.26亿元，较2022年上半年同期增长8.61%；其中，桂林银行本行的资产总额为4863.64亿元，同比增长8.56%；存款总额3263.15亿元，同比增长11.71%；贷款总额2822.35亿元，同比增长14.79%。
同时，桂林银行2023年上半年实现净利润（并表）18.25亿元，较2022年上半年13.20亿元同比增长38.26%。
值得注意的是，在规模与业绩增长的同时，桂林银行的不良贷款率却提高了。
8月15日，时代周报记者就相关问题向桂林银行邮箱发去采访函。8月16日，时代周报记者拨打了桂林银行办公室电话，对方表示“已知晓”。但截至发稿，尚未能获得桂林银行方面回复。
盈利指标不达监管要求
桂林银行成立于1997年，注册资本50亿元，由桂林市财政局协调多家国有企业和民营企业股东共同发起设立，目前为广西最大的国有控股银行。
2023年8月10日，桂林银行在广西证监局办理辅导备案登记，拟首次公开发行股票并上市，辅导机构为中信证券。
截至2023年上半年末，桂林银行（并表）存款总额达3671亿元，同比增长11.54%；贷款总额（并表）达3134.93亿元，同比增长14.06%。
从业绩角度来看，桂林银行2023年1-6月实现营业收入（并表）58.12亿元，较2022年1-6月48.94亿元同比增长18.76%；实现净利润（并表）18.25亿元，较2022年1-6月13.20亿元同比增长38.26%。其中，本行实现营业收入52.40亿元，较2022年1-6月43.19亿元同比增长21.32%；实现净利润16.96亿元，较2022年1-6月12.14亿元同比增长39.70%。
尽管2023年上半年实现了业绩增长，但是桂林银行过去三年的盈利能力指标远低于监管要求。
据《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行资产利润率不应低于0.6%、资本利润率不应低于11%，而桂林银行2020年至2022年的资产利润率（并表）分别为0.34%、0.35%和0.37%，资本利润率分别是5.54%、6.46%和6.02%。
图片来源：桂林银行2022年年报不良贷款率同比增长
除去资产利润率、资本利润率过去几年低于监管要求外，桂林银行的不良贷款率在2023年上半年也提高了。
截至2023年6月末，桂林银行的不良贷款总额达47.50亿元，2022年上半年同期为36.84亿元；不良贷款率为1.68%，较2022年上半年同期1.59%增加了0.09个百分点，较2023年一季度1.60%环比增加了0.08个百分点。
“银行贷款不良问题可能和贷款所投放的行业相关，行业的性质和所处市场环境会影响到回款速度。”某银行业内人士告诉时代周报记者，“此外，一些内部因素，比如自身计提减值、风险控制政策变化和监管要求也会对此有影响。”
在此前一个月，即2023年7月，中诚信国际信用评级有限责任公司发布了《桂林银行2023年度跟踪评级报告》，其中对桂林银行的关注在于“在宏观经济不确定性、利率下行和同业竞争加剧等因素影响下，资产质量及盈利能力提升面临一定挑战；高流动性资产储备仍需增加，流动性风险管理水平有待进一步提升。”
图片来源：中诚信评级报告时代周报记者注意到，2020年，桂林银行不良贷款率为1.68%，次年上升至1.69%，至2022年末下降至1.59%。如今，桂林银行的不良贷款率又反弹回到3年前的水平。
图片来源：中诚信评级报告另外，截至2023年6月末，桂林银行的拨备覆盖率为141.48%，较2022年年末有所下降。
原中国银保监会数据显示，2022年四季度末，商业银行的平均拨备覆盖率为205.85%。
作为广西最大的城商行，2019年，桂林银行时任副董事长吴东提出了“力争3到5年内实现桂林银行上市梦想”的目标。
如今，上市计划已正式启动。要想顺利成为广西第一家上市银行，桂林银行还需改善贷款质量，提高盈利指标，努力达到监管要求。
