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以借贷或者投资为幌子，通过制造账户异常等手段骗取用户缴纳保证金、验资费等各种费用，当下正在成为假冒金融类APP的诈骗套路。近期，国家网信办反诈中心（以下简称反诈中心）监测发现多起假冒投资或借贷平台进行诈骗的事件。

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假冒金融类APP骗局泛滥

反诈中心监测发现，诈骗分子假冒京东金融、马上金融、360借条等平台，推出大量“李鬼”式APP，以相似标志和产品介绍以假乱真，以“小额返利”等诱导网民进行访问下载，进而实施诈骗。

今年2月，河北省姜某下载了假冒“东方财富”APP进行相关投资操作。其间姜某收到一条信息，显示其进行了一笔20万元的第三方汇款，因未报备属于违规操作，且已移交风控部门处置，姜某需缴纳20%的风险保证金4万元，否则账户将被冻结，姜某转账后发现被骗。

类似的“李鬼”APP还有很多。反诈中心数据显示，今年以来，该中心排查打击假冒APP4.2万个，并纳入国家涉诈黑样本库。目前，国家涉诈黑样本库已涵盖并处置涉诈网址380.4万个、APP51.4万个。

7月1日，反诈中心还公布了一批经常被假冒的APP名单和典型案例。名单显示，排名前十位的被假冒APP名称依次为京东金融、有钱花、拍拍贷、马上消费金融、360借条、宜人贷借款、海尔消费金融、平安好贷、易开花和东方财富。其中，已发现并打击假冒京东金融APP高达5677个，假冒有钱花和拍拍贷APP的数量均超过1000个。

值得注意的是，部分诈骗平台甚至宣称具有“国企背景”，以“国字头”名义吸引用户，以“拉人头”模式发展下线。

起底两类“李鬼”APP诈骗套路

“李鬼”APP是如何实施诈骗的呢？记者分析反诈中心公布的典型案例发现，这些APP大致可分为投资类和借贷类两种，其中的诈骗套路也有所不同。

今年5月，辽宁省章某经朋友推荐下载了假冒“平安证券”APP，先后投入了18万元。不久章某收到了平台升级的通知，并按提示进行了升级操作，但平台显示其账号为“风险账户”，存在洗钱嫌疑，需要向监管部门的“安全账户”进行转账验证，否则无法正常使用。章某多次进行转账，合计被骗25万元。

除了升级、验证，投资类APP还会引诱用户盈利后追加投资，然后制造“提现失败”等异常故障，直至无法访问。今年4月，广西用户张某某下载了假冒“中邮证券”APP，跟着微信群里的“老师”进行投资操作。一开始投入了10万元，盈利后又追加了30万元，结果发现投资持续亏损。张某某打算将剩余的钱提现，但多次提现失败，且平台催促其继续追加投入。张某某察觉异常，随后该平台便无法访问。此外，收取风险保证金、VIP增值服务费也是诈骗分子的常用伎俩。

与投资类APP吸引有闲钱的网友不同，假冒的借贷类APP瞄准的则是急需用钱的群体。他们往往以银行卡号错误、账号被冻结为由，要求用户多次转账进行频繁验证。有的则以提现需要先交金融贷款保险费和验资费为借口，骗取用户钱财。

今年6月，山东省秦某某在假冒“马上金融”APP申请贷款10万元，平台要求先交1万元金融贷款保险，否则不能提现。秦某某按要求交钱后依然无法提现，平台要求再交5万元验资费，并承诺会将保险费和验资费一并返还，秦某某充钱后合计被骗6万元。江西省的彭某则在假冒马上消费金融旗下的“安逸花”APP申请贷款时被骗。他在提现时，系统提示银行卡号错误，账户被冻结。平台让其转账1万元以证明是本人操作，彭某转账后账户恢复正常，随后发现账户又被冻结，平台声称彭某操作失误，需继续验证。

360数科反欺诈负责人刘涛告诉《中国消费者报》记者，诈骗分子的套路大致有5步。首先，用“高额度、低利息、不查征信、到账快”等夸张内容，以网页、短信、广告等方式“广撒网”吸引眼球，用以筛选和锁定有借款意愿的诈骗目标。第二步，骗子假冒客服通过手机号添加支付宝或微信好友，发送伪造的身份证、工牌、公司营业执照、职场短视频、红头文件等PS图片或视频骗取信任。第三步，诱导下载假冒APP，通常假冒APP和正规APP的名称、图标以及功能体验十分相近，用户难以分辨。第四步，实施连环诈骗，当受害者无法提现时，骗子会谎称其银行卡异常，账户被冻结了，需要缴纳解冻费才能提现转账。最后，当受害者发现自己被骗后，诈骗团伙则上演一出“金蝉脱壳”，“客服”失联，假冒APP关闭使用。

防范骗局要做到“三不”

记者注意到，早在2021年9月，北京银保监局就专门针对假冒金融类APP诱导借款转账骗局发布风险提示，提醒消费者做到“三不”。

一是不随意下载假冒金融类APP。不点击不明链接，不随意在不明网站下载假冒金融类APP。凡是有金融需求都要找正规金融机构，去官网下载相关APP。二是不盲目支付所谓前期费用。正规的金融机构在正式放款前是不会向借款人收取任何费用的。网民应擦亮双眼，遇到需要提前收费的所谓金融公司，请提高警惕、及时核实、迅速远离，避免上当受骗。三是不给不法分子可乘之机。消费者一旦发现自己被骗，要保持冷静，及时留存相关证据，第一时间拨打报警电话，通过法律途径保护自身权益。

国家网信办有关负责人也在发布典型案例时指出，诈骗分子假冒投资平台诱导欺诈网民，让网民遭受严重的财产损失，还可能带来个人信息泄露，应该引起足够关注。广大群众要通过官方正规渠道下载APP，出现非官方客服联系的情况，要注意核查对方身份，切勿进行转账操作。（记者 聂国春）